支付宝发布收取提现费，区块链会让支付宝失业吗？

昨日，支付宝正式发布《关于支付宝部分服务规则调整的公告》，支付宝将从2016年10月12日起，对个人用户累计
超出基础免费提现额度的部分收取一定服务费。个人用户每人累计享有人民币20000元的基础免费提现额度。超过该额度后，将按提现金额的0.1%收取服务费。“综合经营成本上升”始终是第三方支付平台的心病，有没有其他的系统来降低成本呢？

不出意料——综合经营成本上升

昨日午间，支付宝正式发布《关于支付宝部分服务规则调整的公告》，表示由于经营成本的上升，支付宝将从2016年10月12日起，对个人用户累 计超出基础免费提现额度的部分收取一定服务费。个人用户每人累计享有人民币20000元的基础免费提现额度。超过该额度后，将按提现金额的0.1%收取服 务费，单笔金额小于0.1元的，按0.1元收取。

支付宝的官方解释是：“综合经营成本上升”，这似乎与微信支付提现收取手续费的原因不约而同。腾讯公司CEO马化腾曾经针对微信支付收取提现手 续费表示过，第三方支付平台一直替客户承担着从银行体系到第三方支付账户的转账收取千分之一的银行手续费。所以，当用户达到一定基数、提现次数出现爆发式 增长时，背后就会产生可观的手续费成本。而支付宝和微信是用户数量最多的两个第三方支付平台，理论上已经度过了爆发式增长的阶段，成本的负担早已经承受。

LendingClub联合创始人苏海德：区块链会让支付宝失业

7月份在金融科技峰会朗迪峰会（LendIt）期间，点融网首席执行官、LendingClub联合创始人Soul Htite（苏海德）提出“区块链会让支付宝失业”。

这句话对阿里而言，是不是太危言耸听，或许这并不是空穴来风。

Soul认为，区块链对支付行业有颠覆作用。有了区块链，人与人之间的现金流直接通过银行，而不需要通过第三方。如果银行都用区块链，支付宝和微信支付就没什么用途了。

“区块链”是一串使用密码学方法相关联产生的数据块，每一个数据块中包含了过去十分钟内所有网络交易的信息，用于验证其信息的有效性（防伪）和生成下一个区块。一切源于支撑这些加密货币协议的底层技术。

去中心化，是区块链终结特性？这又引发了一系列问题，谁动了谁的奶酪？

Visa欧洲认可私有许可式区块链解决方案

近日Visa欧洲对区块链技术有着特殊的兴趣，类似于许多银行也热衷于分布式账本。不过，Visa欧洲不会使用开放式区块链，如比特币的区块链，而是私有许可式区块链解决方案。Visa欧洲数字化和创新主管Shahar Fridman如是说。

数字货币由央行发行，不是去中心化

“一个新物种或者新现象往往会极大地促进理论边界的拓展。可以预见的是，未来在中心化和去中心化这两个极点之间，将会存在一个新的领域。”

这句话来自中国人民银行数字货币研究所筹备组组发布的央行数字货币研究与探讨专题。

 央行看中了比特币使用的底层技术（区块链）的优越性，用区块链来发行管理数字化的人民币。其内容表示央行在现有数字货币的基础上按照需求进行改 造，产生一个需求定制化、权力中心化的币——数字人民币。央行在数字人民币里和传统人民币一样，拥有货币发行权。区块产生和交易打包权出于安全考虑，也只 有央行拥有。

引入中心化要素或是更好的推动

近期，上海证券交易所前总工程师，ChinaLedger技术委员会主管白硕发表了对区块链去中心化问题的看法，他表示如果从技术上证明中心化 要素的引入是可行的，引入中心化要素后区块链技术进入金融战场少了依法、合规方面的障碍，少了监管者对金融消费者的权益保护和系统性和全局性风险的担心， 那么这将有利于区块链技术走进金融主战场，发挥其在技术上的优势。

去中心化无论在理论上还是在实践上，都不是区块链的本质属性和必然推论。从正面构建将中心化要素引入区块链，对于旨在推动区块链技术在金融主战场落地，具有重大的意义。

Ripple的Interledger协议理念

据Ripple官方阐述到，银行基本上都是在一个庞大的网络之中运行着各自的记账系统，这个庞大的网络是由相互独立的机器组成的，而这些机器又 是来自不同的国家。银行不喜欢把机器放在国外，更不喜欢让放在国外的机器来验证国内的交易，简单来说就是不喜欢公开的处理方式，而半公开的处理方式，他们 也不喜欢。因为这两种方式都可能会给外人窥视他们内部数据的机会。

那么他们喜欢怎样利用区块链这种技术呢？没错，就是“私有区块链”银行非常愿意“fork”Ripple的代码来建立自己的内部系统。

但银行这样做就破坏了区块链的价值。微软Azure区块链项目的负责人马力？格雷（Marly Gray） 说道“如果区块链只被一个单一的组织在内部使用，那么它基本上就是毫无价值的。”

那该如何做呢？为了解决这种矛盾，Ripple 开发了“InterLedger”协议，可以说这是一个折中的办法。

Interledger协议创建了一个这样的系统，在这个系统中，两个不同的记账系统可以通过第三方“连接器”或“验证”机器来互相自由地传输 货币。记账系统无需去信任“连接器”，因为该协议采用密码算法为这两个记账系统和连接器创建资金托管，当所有参与方对资金量达成共识时，便可相互交易。

理论上，interledger可以兼容任何在线记账系统，而银行现有的记账系统只需小小的改变就能使用该协议。

Ripple开发的Interledger协议也已经被微软看中，将被添加到微软的BaaS平台中。Marley Gray说：

“这么多的区块链，我希望它们之间能自由联通，让它们协同工作，允许每个链发挥自己的优势。”

围绕区块链的各个平台系统融合

据微软Azure的美国金融服务技术战略部门主任Marley Gray说：

“区块链和它所在的整个系统发展迅猛。我们期待，无论是‘云’端还是本地，或者是混合的分布式台账的开发，测试和部署领域，微软的Azure都将会做到最好。”

在微软Azure的BaaS系统中，现有的合作伙伴包括ConsenSys，瑞波（Ripple），Eris Industries，CoinPrism，Factom，BitPay，Manifold Technology，LibraTax和Emercoin。

跟区块链底层技术相关的系统平台，还会有更多的互相融合。隔行如隔山，非IT人士看到这里也许会有点力不从心，或许在2016年9月19日至 24日的由万向区块链实验室举办上海区块链国际周上可以听到更为详述的解释以及对最新动态的掌握，其中白硕、微软、Circle、Factom等多位行业 专家作为峰会嘉宾出席。

“区块链+”的时代已如期而至，不论是个人支付系统的改变，还是在数字技术软件的应用上，这日臻完善相互融合的系统平台技术给人们带来的正面冲击是不可小觑。

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