麻省理工报告：区块链是银行的新纪元还是皇帝的新衣（全文下载）

  暴走时评： 麻省理工发布最新报告，探索区块链对传统银行业的颠覆性影响，是新纪元的曙光，抑或是皇帝的新衣。众所周知的是，互联网之后，高新科技更新的速度惊人，各行各业也随之变得更加高效，可是在严格 监管政策保护之下的传统银行业却维持着几个世纪的流程。显然银行业有极大改变的潜力和空间。  

翻译：Annie_Xu  

互联网金融领域的迅猛发展是否会终结我们所熟知的银行。麻省理工（MIT）最近发布报告，题为“Digital Banking Manifesto: The End of Banks”（数字银行宣言：银行的终结），探讨了几个可能性。

创新带来了革命性变化，很多行业也出现了领导者，包括零售（亚马逊）、出游（Expedia）、通讯（Skype、Whatsapp）等等。

然而银行业受到的影响却很小，存在了几个世纪的传统银行仍然是这个行业的领导者。尽管银行业的流程有一些变化，比如出现了ATM机、手机银行、网上银行等，可是其基础业务模式并没有改变。

银行稳固的地位  

银行最重要的资产就是运营许可。这个极高的监管门槛一直以来抑制着竞争的加剧。

因此在并无更好替代物的情况下，即使银行存在很多缺陷，服务水平不那么让人满意，消费者还是不得不使用当地银行。

银行微不足道的存款利率勉强抵消消费者承担的风险。而银行始终采用传统的系统、运营着很多支行、供养着很多职员，却无法给消费者更好的存款回报率。

皇帝的新衣  

现在的银行被传统基础设施拖累着。尽管银行采用了一些技术创新，却一直避开大规模的变化。

Mark Mullen  

2015年英国首个手机银行Atom Bank的首席执行官Mark Mullen曾说：

“银行正尝试变得更加流行时尚，搭建超酷的数字化前端。但这就像擦了口红的小猪一样，仍然是小猪；新的银行前端仍避不开糟糕的数字化后端”。

真正创新的数字银行应该采用最新的技术，比如加密技术、分布式账本技术、人工智能等。银行整个流程的完全自动化和数字化才可以使新时代的银行更加高效和灵活。

不一定会选择比特币  

当然数字货币一定是未来数字银行的一部分，然而尽管比特币名声在外，报道认为比特币不适应高交易量，因为它的每秒交易处理量太低。

尽管理论上说，可以用增加区块尺寸来解决这个问题；但是首先要对修改比特币协议达成一致共识。因此其他数字货币，包括央行支持的数字货币可以成为新时代银行的货币种类。

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