8种主要的比特币借记卡介绍：隐私性和匿名性究竟如何？

CoinTelegraph带着一个问题联系了8家主要的比特币借记卡供应商：比特币借记卡真的能够是私人的或匿名的吗？以下为结果，按照地区和所要求的披露级别进行了分类。

金融隐私：比特币vs.银行

比特币与传统融资方式相比，其主要的优势之一就是隐私。当发送比特币交易时，其交易记录是永久的，并且在区块链上进行公开的，并且不与任何特定的身份相连。

许多用户，例如那些经常光顾丝绸之路的人，就是因为这个原因才喜欢比特币的：比特币是匿名的和私人的。

然而，使用比特币的主要挑战之一是接受比特币作为支付方式的商家和服务的数量有限。使用比特币借记卡，在传统商家那里购买产品，可以将比特币转化为货币来使用。

比特币借记卡存在的挑战是，总体而言，它们往往需要与传统金融机构相同水平的财务披露。

尽管这是对银行的一个优势，银行能够在任何时候以任何名义（尤其是在政府压力之下）关闭客户的账户，它仍然不构成金融隐私。

完整的身份信息（美国）

Coinbase

Coinbase有一种借记卡——Shift卡，可以直接从用户Coinbase钱包中提取比特币用于交易。这非常方便，因为让客户避免了必须让他 们比特币钱包与他们的卡片钱包分开，也避免了客户必须在交易前向开片钱包充值，相反使Shift的使用成为一种统一的简化的过程。在这种意义 上，Shift最接近于一种真正的比特币借记卡。

不幸的是，Shift卡并不是在美国所有的州都可用，所以新罕布什尔州，康涅狄格，纽约，夏威夷，马里兰州，格鲁吉亚，西弗吉尼亚，明尼苏达和阿肯色州的潜在用户就没那么幸运了。

就隐私而言，Coinbase完全符合反洗钱/ KYC规定，因此需要完整的用户身份。我们试图关于比特币借记卡的隐私问题联系Coinbase，不过Coinbase的代表拒绝进行评论。

BitPay

目前，BitPay是唯一一个在整个美国50个州都可用的比特币借记卡。与Coinbase的Shift卡不同，而与名单上的其他借记卡一样，BitPay借记卡是一种内有传统货币余额的预付卡（由比特币转换而来）。

BitPay需要完整的身份信息才能使用它的卡片。然而，与其他卡不同，它并不要求提交任何身份证明文件。相反，BitPay在申请过程中要求用户 提交社会安全号码。虽然这相当于任何其他卡同一水平的财务披露，它仍然是一个大大简化的过程，使BitPay成为获取最轻松的比特币借记卡。

当我们和他们联系的时候，BitPay的代表拒绝他们的评论被引用，不过，他从条款的角度来回答关于隐私的问题：

“联邦法律要求所有的金融机构和他们的第三方获得、核实和记录信息，确定每一个获得卡片的人的身份。这就意味着：当你申请 卡片时，我们将要求您的姓名，地址，出生日期，社会保险号码或国家身份证号码和其他能让我们识别你身份的信息。我们也可能会要求查看你的驾驶执照或其他带 有你照片的能够验证你身份的文件。”

完整的身份信息（欧盟等）

Xapo

在欧洲和其他地区使用的一种主要的卡片，Xapo卡因被阿根廷Uber所接受使用而得名，因为Uber被传统卡片公司拒绝提供服务。能够使用该卡片的国家名单并不是很多，其中最重要的是美国，它也需要充分的财务披露。

Xapo产品经理Anni Rautio不认为比特币借记卡能够实现金融匿名，除非比特币被用于预付借记卡。

只要借记卡——比特币或其他——与市场上的长期玩家相连，例如Visa或者MasterCard，就不可能实现100%的匿名。我唯一能想到的“匿 名”借记卡是你能够在像CVS这样的地方买到的预付/预加载借记卡。不过，他们的功能更像是一种礼品卡，并且从长远看是不方便的。

Rautio指出，这些卡背后的主要点不是最大化隐私，而是最大化便利性。

“我认为匿名性——或者某种程度上的隐私——和便利性之间的平衡是提供个人信息。一些人重视便利性超过匿名性，其他人则重视匿名性超过便利性。

Xapo的目标是把比特币带到全世界人民的日常生活。我们的赌注是只有当我们能够使比特币是可访问的，容易理解的并且足够‘主流’的时候，这才可能发生，比特币的大规模使用才能继续。在今天这就意味着，我们选择提供一种高度方便的产品要胜过提供一个更利基的方法来匿名。”

SatoshiTango

Uber阿根廷使用的另一种卡片就是SatoshiTango卡，这种卡同样要求完整的财务鉴定。这种卡在大多数国家都是可用的，除了美国。

SatoshiTango CEO Matias Bari解释说，他们的卡片仍旧要求一些身份证明，不过要比银行的要求松一些。

Bari说：

“在SatoshiTango开户，你需要使用身份证明和地址证明来验证你的身份。我们需要应用适当的KYC和AML政策符合国际法规。你不需要与银行账户持有人相同级别的验证，但是如果不让我们知道你的身份，你就不能要求一个预付卡或购买和出售比特币。”

Bitwala

另一个首屈一指的比特币借记卡来自一家因使用比特币支付账单而得名的公司，Bitwala卡无法在美国使用。值得注意的，在这里提到的所有的卡中这 个卡非常独特，Bitwala与ShapeShift交易所进行了整合。这就意味着，用户可以使用除了比特币之外的其他加密货币为借记卡充值。

Bitwala的Jeff Gallas解释说，他们的卡片要求常用形式的身份证明，当前所有的比特币借记卡可能都是如此。

他说：

“据我们所知，目前市场上的所有比特币借记卡都需要某种类型的身份认证。对于Bitwala的比特币借记卡（实体的和虚拟的），我们需要经过一定的AML / KYC要求，包括客户资料的验证。”

然而， Gallas提到了，未来，Bitwala可能能够为那些没有正确形式的政府身份认定的人提供解决方案。

他指出：

“我们正在致力于提供一个特别针对所谓的“无银行账户的人”的解决方案，这些人并不是总是具有所要求的文件（例如，他们实际上并不拥有正确的身份证明文件）。这种卡只需要提供一些基本的资料就可以获得，但是卡片的总转账限额会受到限制。”

CryptoPay

这个卡片主要在欧洲使用，CryptoPay比特币借记卡与其他的卡片在很多方面都是一样的。同样在美国不可用，并且要求一些形式的身份证明，才能不受限制地使用。

CryptoPay CEO George Basiladze指出，在欧盟的所有卡都必须遵守类似的规定：

“欧洲各地有共同的借记卡发行KYC和AML要求。”

Wirex

最后，Wirex，最近由E-Coin品牌重组而来，提供与其他卡类似风格的比特币借记卡，带有一个容易访问的应用程序。这也意味着，无限卡必须符合与其余卡片相同的身份识别规定。

有限的隐私选项

CryptoPay

正如前面所提到的，CryptoPay需要识别才能解锁不受限制的用户。然而，他们确实为未经验证的卡提供了选择。这意味着客户如果让卡片的有效期非常短，那么就不需要提供财务监管。

被问到比特币借记卡是否可以是私人或匿名的，CryptoPay CEO George Basiladze补充说，如果用户愿意使用有效期比较短的卡片，那么是可以确保隐私的（不泄露身份文件）。

他说：

“对于未经验证的用户，他们的卡片的限额很低（只有2500欧元），而经过验证的用户限额更高一些。”

Basiladze还对那些假装无需验证就能提供完整服务比特币借记卡进行了强硬表态。

他说：

“借记卡提供商提供完整的，无限的和匿名的卡。这种情况下，就意味着，经营者要么是违反法律，要么是在说谎。因此，用户应该避免使用这种卡片。”

Wirex

类似CryptoPay，Wirex除了在经过身份认证后提供完整服务卡片，还允许用户在一段时间内不进行验证。

Wirex的Dmitry和George在评论中确认，如果可以接受较低限额，比特币借记卡可以是私有的/匿名的。

他们说：

“目前，从技术上说，比特币借记卡可以是私有的或者匿名的。只要用户能够接受低的额度，就不会要求提供任何的文件。”

遗憾的是，根据Dmitry和George所说，因为政府身份证明规定对所有用户的强制规定，世界上的完全私有的比特币借记卡可能会很快终结。

他们说：

“尽管如此，对预付卡行业的监管越来越严格。例如，对于未经验证的持卡人的限额将降低的非常快。许多报告试图在预付卡和欺诈/其他非法活动之间建立联系。因此，在不久的将来，我们将看不到匿名的借记卡，至少Visa/MasterCard平台不会有这种卡片。”

完全的隐私？

对隐私比较极端的就是BitPlastic。该公司具有一种非常简单的网站，让人想起早期的电子商务网站。

冗长的FAQ承诺为所有卡片带来完全的匿名性，但是却亮出了各种危险信号，包括一次性3500美元的不可退还附加费，一旦出货不可退款，无法转出余 额，如果引脚丢失则零追索权，如果卡片丢失则无法获得任何帮助，该卡存在5%的在邮寄过程中丢失或者被海关扣押的可能性（这种情况下无法退款）。

最好的私人比特币借记卡解决方案

即使没有适用于比特币借记卡的完美隐私解决方案，仍旧可以达成一个可行的妥协。希望保持隐私的用户可以获得一个未经验证的卡片，或者干脆获得多个未经验证的卡片，当达到限额的时候就换另一张。

虽然这种方法对于使用比较频繁的用户（可能每月换一张新卡或更多卡）来说可能会不方便，如果大额账单被分开处理，所有可能的费用都直接以比特币支 付，几乎所有其他的购物都可以通过比特币礼品卡或者现金来处理，卡的使用可以保持在最低限度。以这种方式使用一个比特币借记卡，一个未经验证的卡可以持续 一年以上。

另外，某些客户可能会希望卡片没有限额，但是仍旧希望能够比通常提供完整验证更高的隐私。对于那些有两个或多国籍的人的另一种方法是在一个公民身份下对卡片进行验证，以客户实际生活和工作国家的货币计价。

这可以确保金融活动只对与该公民目前有来往的政府机构可见，确保没有任何一方对该公民的隐私知道太多。

如果你想了解更多关于比特币借记卡，阅读我们以前关于这个主题的文章。

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