香港监管机构：区块链技术可以帮助银行打击洗钱行为

一些中央银行正在关注区块链，将其作为一种减少欺诈风险和消除可疑交易的方式

根据香港市场监管机构的一位高级官员所说，区块链等分布式总账技术，是指通过网络存储交易记录，防止重复和减少欺诈的风险，它可能会确保银行遵守反洗钱和“了解你的客户”规定。

香港证券及期货事务监察委员会风险和策略主管Benedicte Nolens说，这项技术可以应用于金融机构中存在明显问题的领域。

“我认为KYC和AML作为一个很明显的低效率和问题案例已经表现得很清楚了。如果你开始计算罚款，银行就会接受到来自全球的这个领域的信息， 你就会陷入几百亿美元甚至更多的罚款，” Nolens在麻省理工学院技术评论会议上如此说道，他使用了反洗钱和“了解你的客户”规定的缩略词。

使用分布式总帐遵守KYC 规定可以通过自动化减少错误，消除重复并为每个客户的检查创建一个记录，她补充道。

今年早些时候，香港的金融技术指导小组强调了区块链技术这项虚拟货币比特币背后的技术，可以被当地金融服务业采用，用于减少可疑交易的数量和降低交易成本。

中央银行包括中国人民银行和英国央行(Bank of England)已对区块链和电子货币的使用表现出了兴趣，今年1月，美国银行(Bank of America)表示，它已申请了15 项于区块链相关的专利。

Nolens说：“虽然监管很难赶上，但金融机构应确保这项技术的使用是符合规则的。”

银行内部的其他潜在应用还包括贸易融资和企业操作处理，她说。

Nolens说，在银行后台实现新想法需要一些时间，区块链在没有现有流程的领域可能更容易被采用。

“如你所知，金融技术要处理更广泛的方面，例如数字银行、众筹和私人证券的结算，”她说。“也许区块链的应用将从这些领域开始，毕竟那里没有根深蒂固的办公室。”

R3是一家领导40多个金融机构开发分布式总账技术的财团，它的市场调查主管Tim Swanson说，对于拥有专门的资源来生产该区域的工作产品的银行而言，这是有压力的。

“如果这个行业不在未来(12个月)内交付生产就绪的东西，他们将消耗大量的社会资本，”Swanson 说。

“因为很多这些机构的董事总经理已经花了很多时间试图获得一些预算和员工……他们相信会有一些相对的短期收益。”

Swanson说一些初创企业受益于这项技术的炒作，从而能与金融机构合作，但他们无法实现承诺。

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