区块链技术迎头而上，比特币支付被边缘化

2015年人们开始从比特币的支付领域逐渐转移到了比特币底层协议区块链技术上。毫无疑问的是，2015年只是区块链技术的一个开始，2016年或将成为区块链技术的爆发期。

技术的发展趋势

不需要在技术上花费太多的时间，因为我们可以看到许多开放的技术：开放的金融服务技术API以及全年都在被研发的区块链技术（不管是不是比特币特定时期的演变）。

大数据和网络安全将会吸引更多的主流金融机构的投资。（是的，区块链将吸引更多这样的投资机构）。

欧洲央行将会更多的关注消费者身份验证(SCA)技术，逐渐边缘化生物识别技术。

苹果公司率先突破了生物识别技术，但在大众市场生物识别技术是一项方面用户的技术而不是一个安全的技术。它将会获得巨大的成功，并且会持续下去。所以，我希望在大众消费市场中的支付中生物识别技术能有一个质的飞越。

区块链的商业应用

当涉及到业务的时候，我们可以看到一个大致的发展趋势。

如果你对欧洲银行的收入进行分解，你会发现他们所有的业务都是有压力的。因此，我们可以从中找出一些商业模式和赢利点，而区块链可以发挥更大的作用。

支付市场不只是有银行。非金融机构和金融机构也在支付市场有一定的市场份额，其中金融机构尤其突出。

金融机构像银行一样为客户提供服务，但实际上金融机构并不是银行。在市场上采取特定的利基市场。Holvi和Moven就是最好的说明。

非金融机构你会想到谷歌、脸谱、亚马逊等等。

大型连锁集团公司还没有真正进入这个市场（星巴克是个例外），因为零售商关注与客户的联系，他们也很可能进入这一空间，并产生深远的影响。

如果区块链技术将导致革命性的变化，它将通过改变洗碗机而不是推翻美联储带来革命性的变化。

社会领域

首先，目前的人口老龄化是一个突出的特点。我最近看到了一个涉及人脸识别技术的项目。你可以在手机上运行银行APP，然后看要登录的手机，然后就可以自动登录。这被证明是非常受欢迎的。而不像是千禧一代人可能更喜欢指纹识别技术。但老年人更容易忘记密码和PINs。这项技术不仅仅适用于孩子。

其次，受挤压的中产阶级们从早晨7:50就要起来去工作，他们工作非常辛苦，自由时间非常贫乏。这个市场也是非常广阔的，区块链可以解决其中的许多问题。

最后，对于千禧一代一点来说，我们必须把支付嫁接到他们使用的工具上，并且让它们消失。

在Venmo世界里，一个Facebook Messenger支付扮演的角色和ChasePay或者沃尔玛支付或者三星支付或者任何其他支付方式是同样重要的。

政府监管

在支付世界，他们是迄今为止最重要的趋势。但监管是必不可少的。在这里指出两个重要的监管趋势，也是区块链世界需要密切关注。

第一个人们开始称之为“实时支付”。在英国，快捷的支付方式 (FPS)已经成立，并取得了巨大的成功。比较有代表性的是Pingit和Paym。还有更多的公司正在进入这个空间。

在其它世界上的国家也在开始这样做，但一个最大的例外往往是美国，因为美联储对银行的实时支付系统是没有监管授权的。因此，我们总认为立即支付系统在美国出现的时间要早一些。

实际上，在过去的几个月已经出现了大量的相关新闻。票据交换所(TCH)正在开发VocaLink，Dwolla正在尝试开发API，NACHA在同一天也开始行动。

尽管实时支付在明年才能出现在美国，但一旦人们可以使用这种方法把资金转移到另一个人那里，比特币将不得不努力为典型的客户找到一个利基的支付市场。

第二个是欧洲的支付服务指令PSD2。这要求银行必须在2018年向第三方开放API。EBA已经制定三种API的类别：

强制支付API：要求所有银行必须执行对第三方支付的监管，包括第三方支付直接访问账户信息以及相关活动。

非强制性支付API：银行将允许他们提供一些特殊的服务，例如贸易融资和外汇。

第三个是非强制性未支付API。

如果欧洲的区块链企业家想寻找一个机会，不仅仅要关注支付，更要关注支付的附加值和支付的相关基础服务。区块链企业家应该更关注非强制性未支付API。区块链企业家可以利用这些API创建新的服务，例如银行接受和扩展的服务。其中，身份认证和认证管理将是重点。2016年将会有更多的企业关注这一领域。

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