高盛把赌注押在区块链和公平透明交易结合上

编者注：Blockchain科技的使命是去中介化和脱媒，那么如今众多靠中介吃饭的银行、证券登记结算机构、基金公司何去何从？ R3 CEV迅速抓住了市场从业者的需求痛点，从而成功的抓住了30家银行的心。金融从业者应该看看这篇文章。

金融时报一向报道精确，此次也不例外，赞Financial Times！

————-

高盛将赌注押在区块链上。在本周，高盛-这间美国投资银行为去年开发应用 SETLcoin 申请了专利，SETLcoin 是一种可以提供“近乎瞬时的执行和结算”虚拟代币系统。

众所周知，最有名的区块链应用是备受争议的比特币，但在众多寻求应用区块链技术的金融集团中，高盛只是其中一员。在差不多同样的时间，美国银行（Bank of Amecircan）也申请了专利“注①”，用类似的技术实现转账系统。纳斯达克最近也推出了基于blockchain的Linq系统，帮助未公开上市的中小企业掌握其股权动向。

本质上，区块链是数字化的复式账套。不像过去的系统仅一个记账员，此信息是位于一个共享的数据库中，所有的参与者都能存取。它的工作原理有点像乐高。每个事务被连接到下一个，使所有的数据在上面通过。此系统目是让编辑或伪造变得不可能。从原理上看，这意味着，当权益从一个账户转移到另一个账户时，就可以跟踪特定的一种通货、或者股份的流转。爱好者说，该系统还可以用来建立自动触发的未来交易，即如果A股指到达L级别时，这将触发衍生品合约C：使D付款给E。（编者注：即智能合约，smart contract ）

从原理上讲，削减中央记账员的工作可以可以加快交易速度，降低成本。因为消除了交易对手方风险，因此它还可能消除大部分的登记结算机构。

区块链也可能有助于金融市场公平竞争。如果所有参与者都可以看到以前的交易和支出，相比于普通交易者，对冲基金也得努力才能获得竞争优势。银行也将有一个难熬的阶段，因为很难针对不同的客户定义不同的价格以获取超额利润。提高透明度也将使其更难操纵价格或提前大订单。

但也有显著的障碍。分中心保存记录可以使数据更容易储存，但超量信息也可能会让系统瘫痪。许多专家认为区块链技术不能足够快的工作，从而满足高频交易的需求。安全也是一个大问题。有些区块链系统是对所有参与者开放。维基百科一样，他们依靠共识和集体记忆淘汰假货和错误。针对比特币系统，这导致了大量的无效交易。

大多数银行接受接受较为封闭的系统，仅那些被准许的参与者有权限把交易添加到区块链数据库中。为了让这种方案工作，银行家不得不与同行（or竞争对手）合作开发通用的系统。 迄今为止，认识到这个问题的30家银行，包括高盛，美国银行，他们都加入了一个区块链联合开发项目，R3 CEV。银行家还有一个共同工作的原因：一个封闭的区块链系统将部分保存自己的信息优势，也可能有助于阻止挑战者。

如果它的工作了（很大可能会），与银行一致，整个社会也会受益。信息链应该更容易防止恐怖主义者的融资和洗钱，以及腾出了宝贵的银行资金。同时也加快罪犯收益的回收。

提倡者说区块链可以创建一个更公平，更有效的交易系统。也许，只是也许，在这个特定游戏中，高盛和其他银行都是好孩子。

原文链接：http://www.coindesk.com/bank-of-america-cryptocurrency-wire-transfer-patent/
原作者：Brooke Masters
编译：王立仁

声明：此文出于传递更多信息之目的，并不意味着赞同其观点或证实其描述。本网站所提供的信息，只供参考之用。