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超越比特币 Secco要建立新一代“区块树”银行

2015-10-21 17:33:03 来源:未央网 作者:徐佳琦 阅读:4990
   
三个月前,Chris Gledhill还在英国最大的银行劳埃德银行担任创新技术员。工作虽令人羡慕,Gledhill却常常感到十分无力。银行业的巨大规模让Gledhill清晰地看到了金融系统中的各种问题挑战,而他自己却深感心有余力不足,无法撼动改变金融系统。


 

    三个月前,Chris Gledhill还在英国最大的银行劳埃德银行担任创新技术员。工作虽令人羡慕,Gledhill却常常感到十分无力。银行业的巨大规模让Gledhill清晰地看到了金融系统中的各种问题挑战,而他自己却深感心有余力不足,无法撼动改变金融系统。

 

    于是,他辞了职。如今,Gledhill和其他三位合伙人一起建立了一家以数据区块链为灵感的新型银行:Secco。

 

    Secco的目标很简单:”从外部吞噬银行业,而非从内部瓦解。”

 

比特币金融

 

    同许多其他科技金融产品一样,08年的金融危机造就了比特币。

 

    虽然最初的比特币用户希望用这种新型货币来替代”崩溃”的金融系统 , 但讽刺的是,六年后的今天,比特币技术则被当初的敌人银行业握在了手里。

 

    上个月,在新创企业R3CEV关于建立数据区块链行业标准的项目中,又有13家银行参与其中( 劳埃德银行并没有位列其中)。

 

    但是Gledhill认为,包括风投新创企业等的各种相关努力并没有多大效果。他对金融系统内部和外部的创新水平总体感到很失望:

 

    “创新的确存在。。。人们总是说’我们将区块链技术加到这项产品上吧’等等,但是没有人真正停下来细细考虑,想想这是不是对金融服务的最好解决办法。”

 

    Gledhill表示:”甚至在(银行业)外部,科技金融产业也仅仅是在对现有的财政方案进行创新——将它们变得更便宜、更快、更好。但是没人对其进行重新发明。”

 

    这其中包括贷款、按揭以及现金账户:这些服务的合同往往十分古旧,有些已经沿用几百年了。

 

    Gledhill承认不能立即转化这些产品,但一些数据区块链相关新创公司以及研发团队已经开始着手改变了。

 

    ItBit的Bankchain及Blythe Masters的Digital Asset Holdings针对的是数字金融资产,而新创公司Everledger等则是针对供应链中的实体产品。

 

Secco的运作方式

 

    Secco的特别之处在哪里呢?首先,Gledhill表示,Secco与你想象中的任何一家银行都有所不同。

 

    当然,Secco没有像银行一样的分支机构,(当然,一般的银行业竞争者也并不设立分支机构),另外,Secco也没有手机app,没有用户界面。

 

    相反的,我们却可以在每天使用的社交平台以及app上不察觉地使用到Secco。 “我们希望能够减少客户互动。”Gledhill说。

 

    “现在看来,我们似乎正在走向自我毁灭,因为Secco的模式故意与银行模式背道而驰。不过我相信在中间的某一点会达到平衡。”

 

    当然,这并不全是钱的问题。Secco计划将用户转变成”数据经理人”,用户可以消费、借贷并投资数据。

 

Secco和用户各持有电子密钥,在交易中同时需要二者的确认,电子银行会收取部分手续费。

 

    电子银行会围绕分布式数据库建立,功能类似比特币区块链。整个银行的数据分布在所有用户的手机中,也就是说银行数据既属于所有人,又不属于任何人。

 

    Gledhill将这项技术称为”区块树”(blocktree)。目前正在等待专利审核。他表示这项技术将解决比特币技术引起的许多问题。

 

    区块链是线性结构,非常僵硬。区块树则可以让用户分出小型区块链,进行线下交易,再在稍后进行合并。”

 

    出于专利申请要求,Gledhill无法再透露更多具体技术细节,但他暗示平台将公开化,欢迎各界点拨。

 

挑战

 

    最近的几个月,一些所谓的银行业竞争者出现纷纷浮出水面,挑战英国四大银行(劳埃德银行集团、 苏格兰皇家银行RBS 、汇丰和巴克莱)。

 

    虽然业内人士相信这极大地动摇了传统银行业,但显然用户习惯的改变还需要很长一段时间。

 

    英国竞争和市场管理局的统计数据显示,37%的消费者已经保持持有相同银行账户长达20年或20年以上。2014年,仅有3%的用户更换了银行。

 

    如果客户连换个银行都这么不情愿,怎么可能愿意换成既没有手机App,又没有实体店的银行替代品呢?

 

    Gledhill承认这将是一个巨大的挑战,但是Secco现在已经获得了投资人的兴趣,他相信公司不会虎头蛇尾。

 

    明年,Secco将推出名为Aura的初始应用程序。利用基于位置信息,用户可以与范围在60米以内其他用户进行数据交易。

 

    例如,用户发推即可获得餐厅抵用券,或其他一些非金融类交易等等。

 

    Gledhill表示”从理想的角度来看,Secco需要通过Aura应用一点一滴的帮助用户理解app背后的理念。”

 

    “用户不能可能在一夜之间把所有的钱都扔掉,然后摇身变成数据经理人,这是一个循序渐进的过程。我们需要一点点指导他们。”

 

    Gledhill说:”人们可能并不了解我们到底是什么企业,但我相信这是一个开端,只要能够将我们与传统银行分别开来就是一件好事。”

 


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